Quizás tu seguro deba indemnizarte por la pandemia ¿Lo sabes?

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En estos últimos días, se han publicado noticias que vienen alertando que las aseguradoras pudieran tener que cubrir e indemnizar el cierre de negocios por razón de la pandemia. Estas noticias, también hablan de que el Gobierno podría verse obligado a permitir la reapertura de bares y restaurantes. Si quieres estar bien informado, te conviene leer este breve e introductorio artículo. Puede que tengas derecho a una indemnización y a abrir tu negocio.

Aunque se trata de una sola sentencia, se ha creado un precedente que podría ser seguido por otros tribunales, por lo que conviene tenerlo en cuenta.

Si eres empresario/a dedicado al sector de la hostelería y la restauración, desde luego esto te interesa. Quizás tengas derecho a indemnización y a abrir tu negocio

El hecho cierto es que han recaído dos importantes resoluciones, una Sentencia de la Audiencia Provincial de Girona, y un Auto del País Vasco, que hacen trastabillar y tambalear la situación jurídica de la realidad que estamos viviendo.

La Audiencia Provincial de Girona dictamina que la aseguradora debe cubrir la paralización de la actividad.

En primer lugar, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Girona establece que la Aseguradora demandada, debe cubrir la “paralización de la actividad” (o lo que en otras pólizas se denomina pérdida de ingresos o lucro cesante) causada por el cierre obligatorio impuesto por el gobierno. Tengamos en cuenta que la  jurisprudencia de este tribunal es aplicable a todo el territorio español y que dictamina en el supuesto concreto que analiza.  En ese caso, el riesgo constaba cubierto en la póliza suscrita, según la Audiencia por las siguientes razones:

  • Existe una cláusula concreta que cubre al asegurado la pérdida de beneficios por paralización de la actividad.
  • Las condiciones particulares de la póliza (donde sí se contempla como causa excluyente de la indemnización una pandemia) no están firmadas de forma específica por el asegurado.
Lo anterior no significa que siempre que en la póliza conste cubierta la paralización de actividad o el lucro cesante se deba pagar automáticamente por la aseguradora la pérdida de beneficios.

En primer lugar, es importante aclarar que la aseguradora, y no sin resistencia, cubrirá como máximo el capital asegurado por ese riesgo. En este caso enjuiciado era de 200€/día por un periodo máximo de 30 días, es decir, 6.000€. Y en segundo lugar, la viabilidad de la reclamación dependerá del tipo de negociación. Cómo se haya llevado a cabo al contratar la póliza y de cómo esté firmada y redactada dependerá gran parte del éxito de la reclamación.

También es importante informar con qué tipo de resistencia nos encontraremos. Ya vaticinamos que las aseguradoras no cubrirán de buena gana, y es que es lógico. La Audiencia Provincial de Girona, se pronuncia sobre un caso concreto en el que las cláusulas limitativas no estaban debidamente destacadas y firmadas. Con todo, subsiste un debate jurídico sobre la reclamación a las aseguradoras, que por el momento no puede decirse que sea pacífico. No obstante, presenta buenas señas y la posibilidad de recuperar parte de los beneficios perdidos, por lo menos, merece ser estudiada.

Hay que tener en cuenta que el sector asegurador negará la indemnización en base a los siguientes argumentos:

  • Alegará que en el seguro de daños quedan excluidas todas las contingencias que provengan de pandemias, al ser un riesgo global que afecta a todo el sistema en conjunto al mismo tiempo.
  • Es prácticamente imposible informar todas las cláusulas limitativas sobre una póliza de seguro, ya que se deberían enumerar todas las situaciones por extrañas e inviables que fueran.
En suma, CONFIALIA alienta a los empresarios/as del sector de la hostelería y la restauración a movilizarse y emprender la reclamación a las aseguradoras.

Sin faltar a la verdad, no puede ni debe garantizarse el éxito, pero puede que haya llegado el momento de gratificar y compensar a uno de los sectores más afectados por la Covid-19.

El departamento Jurídico de CONFIALIA se pone a la disposición de empresarios hosteleros y restauradores. Podemos revisar sus pólizas y analizar si la reclamación tiene viabilidad. Si ese fuera el caso,  presentar la demanda es una opción a tener en cuenta.

En cuanto al Auto del País Vasco, aprueba y adopta una medida cautelar que provisionalmente suspende la norma vasca que imponía la clausura de bares y restaurantes. Tengamos en cuenta que dicho Auto no es directamente aplicable al resto del territorio nacional.

Lo primero que hay que contextualizar es que no es una Sentencia sino Auto. Por otra parte, la resolución no decide definitivamente el fondo del asunto sobre el que versa el pleito, sino sobre una cuestión de carácter incidental.
Otra cuestión es que el Auto ha abierto la veda a reclamaciones contra el Estado por las normas mal legisladas. El Magistrado del Tribunal Superior de Justicia del País Vasco entiende que, con la prueba aportada en el proceso, no queda suficientemente acreditado que los bares y restaurantes hayan sido y sean un foco de contagio. Literalmente afirma que “no aparece con claridad la influencia de la apertura de los establecimientos hosteleros con el elevado nivel de incidencia del virus” que además deben cumplir con las normas y protocolos establecidos en la ley.

En lo que importa a los empresarios del sector, no puede decirse que el Auto del País Vasco suponga la reapertura de los negocios, como sí lo están en Euskadi. Tampoco que pueda invocarse el Auto para reclamar al Govern de les Illes Balears. Lo cierto es que el sector de la hostelería de Baleares ya está movilizándose y negociando con el Govern. Es innegable que el Auto ha dado otra baza, otro argumento de presión, por lo que no deja de ser otra buena noticia.

En conclusión, se han presentado unas nuevas circunstancias que auguran buenos presagios para el sector de la hostelería y de la restauración.

Sin embargo, las recompensas no vienen solas y el empresario hostelero que quiera luchar por sus derechos deberá presentar todavía más resistencia, paciencia y perseverancia.

CONFIALIA se pone a disposición de sus clientes para analizar la situación y concretamente asistirle en las reclamaciones que pudieran ser procedentes. Comprueba si tienes derecho a indemnización y a abrir tu negocio.

Xavier Arteaga

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